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Desative seu bloqueador de anúncios (ou atualize suas configurações para garantir que o javascript e os cookies estejam habilitados), para que possamos continuar fornecendo as notícias de mercado de primeira linha E os dados que você espera. Recompensas qualificadas versus não qualificadas Os planejadores financeiros e os consultores de investimentos, juntamente com o Internal Revenue Service, fazem uma distinção entre anuidades não qualificadas e anuidades qualificadas. Os investidores, no entanto, às vezes são confundidos quanto ao que determina se os fundos utilizados para comprar uma anuidade não são qualificados ou não. Não qualificado significa simplesmente dinheiro que não faz parte de uma conta diferida de impostos, como uma conta de aposentadoria individual tradicional ou Roth (IRA), uma pensão de empregado simplificada (SEP) ou um plano de benefício definido patrocinado pelo empregado, como um 401 (k) . Os fundos não qualificados são aqueles em que os impostos já foram pagos e são referidos como ldquoafter tax dollarrdquo. Eles podem ser, mas não estão limitados, o dinheiro mantido em uma conta de economia ou mercado de dinheiro que foi obtida, ou o produto recebido de uma herança ou a venda de uma casa. Fundos qualificados Os fundos qualificados são aqueles disponíveis para colocação em uma conta de imposto diferido aprovada pelo Internal Revenue Service (IRS). O dinheiro que é colocado em uma conta qualificada deve ser obtido a partir do rendimento do trabalho. Em outras palavras, não pode ser o dinheiro que foi herdado ou dado de outra forma ao pensionista. As contribuições para uma conta diferida por impostos geralmente podem ser qualificadas como deduzíveis de impostos e ter o potencial de diminuir o passivo fiscal do ano corrente. A distribuição de renda e os impostos pagos são diferidos até um momento posterior, na maioria das vezes após a aposentadoria do proprietário da anuidade. Em circunstâncias normais, o dinheiro que está dentro de uma conta qualificada não pode ser retirado sem penalidade antes do investidor atingir a idade de 59 frac12. Se um investidor optar por ter uma distribuição prematura de uma conta qualificada antes que ele ou ela seja elegível para fazê-lo, o IRS impõe uma penalidade de 10 no montante retirado. O dinheiro também é tributado como renda ordinária no ano em que o investidor o retira. Infelizmente, para a maioria dos investidores, as taxas de imposto de renda ordinárias são mais altas do que as taxas de imposto sobre ganhos de capital. Todas as distribuições de contas qualificadas, sejam de anuidades, fundos mútuos, certificados de depósito ou qualquer outro investimento, são sempre tributadas nas taxas de renda ordinárias. Anuidades não qualificadas e não remuneradas Uma anuidade não qualificada pode ser estabelecida como uma anuidade imediata ou diferida. Um grande pagamento único, também conhecido como um único prémio, provavelmente será usado para financiar uma renda anônima não qualificada. Como os impostos já foram pagos sobre o dinheiro usado para comprar a anuidade, apenas os juros auferidos no principal são tributados. Por esta razão, uma anuidade imediata pode ter sentido para um investidor aposentado que procure gerar um fluxo garantido de renda mensal ou anual imediatamente. Uma anuidade variável não qualificada funciona de forma diferente. A companhia de seguros investe o prêmio em ações, títulos ou fundos do mercado monetário, conforme indicado pelo proprietário da anuidade. Os ganhos crescem depois de impostos até que o investidor solicite à companhia de seguros que comece as distribuições. Isso também difere de outros investimentos financeiros que são comprados com dólares após impostos. Por exemplo, os juros gerados em uma conta de economia ou de mercado monetário financiados com dólares após impostos não são diferidos. Uma vantagem de uma conta diferida é que os ganhos podem crescer muito mais rapidamente, já que nenhum dos principais ou os ganhos estão sendo removidos da conta para pagar impostos sobre o rendimento. Outra vantagem para diferir os impostos é que um investidor pode estar em uma faixa de imposto menor após a aposentadoria do que ele ou ela era antes da aposentadoria. Isso poderia significar que mais dólares estão disponíveis para que o investidor gaste como ele ou ela escolhe. A compra de uma renda variável não qualificada também pode fornecer uma vantagem de poupança de aposentadoria adicional para um investidor que já contribuiu com o valor máximo em dólares permitido para um plano qualificado. A renda de uma renda variável, no entanto, pode variar de acordo com as condições do mercado. Os investidores que não procuram diferir renda e que procuram receber um valor fixo mensalmente melhorariam comprar uma anuidade fixa imediata não qualificada. Não há limite para a quantidade de dinheiro não qualificado que pode ser colocado em uma anuidade e sem limite para a quantidade de anuidades que podem ser compradas. Os investidores são aconselhados a lembrar que as anuidades são contratos e, uma vez compradas, não são liquidadas. Não faça compras, implemente uma Estratégia de aposentadoria sólida A compra de uma anuidade é uma grande decisão. A pesquisa on-line é um bom começo, mas os investidores prudentes devem discutir todas as suas opções e riscos com um consultor financeiro independente. Solicite uma consulta gratuita e sem compromisso hoje, juntamente com um relatório das taxas atuais sobre anuidades de marca. (Oferta de tempo limitado) Rendição de uma anuidade Quase todas as anuidades têm o que se conhece como ldquosurrender chargesrdquo. A taxa de entrega é uma taxa de venda que o proprietário deve pagar se ele ou ela optar por cancelar o contrato de anuidade. Embora cada companhia de seguros tenha sua própria política de resgate, a maioria não permitirá que um investidor ceda o contrato dentro de seis a dez anos a partir da data de compra. A taxa de entrega é geralmente uma porcentagem do valor que o investidor está removendo do contrato. No entanto, os investidores que desejam render uma renda variável não qualificada ou qualificada têm uma opção. Uma vez que uma anuidade variável pode sofrer um declínio significativo no valor se as condições do mercado forem ruins, ele pode ser entregue livre de impostos através de uma troca 1035. De acordo com a Seção 1035 do código tributário federal, uma anuidade pode ser trocada por outra rúpia ou apólice de seguro de vida sem desencadear um evento tributável, desde que a troca ocorra diretamente entre as duas companhias de seguros. Isso é diferente do ldquorolloverrdquo de outros tipos de ativos diferidos por impostos para os quais um investidor pode vender um ativo, receber dinheiro e fazer uma nova compra qualificada dentro de 60 dias. Uma troca 1035 sempre deve ser considerada se uma renda variável tenha perdido valor significativo devido a um declínio significativo no valor. A seção 1035 permite que o antigo contrato de anuidade ineficiente seja trocado por um novo, mais eficiente. Alcançando metas de aposentadoria com anuidades não qualificadas e qualificadas. As anuidades não qualificadas e qualificadas podem ter um lugar em um portfólio investorrsquos. Mas a chave é entender quais efeitos os períodos de acumulação e distribuição terão sobre o quadro financeiro geral. Definir metas de aposentadoria claras e trabalhar com um planejador financeiro certificado pode ajudar um investidor a comprar o produto da renda mais adequado para sua situação financeira. Como sempre, os investidores são encorajados a ler o prospecto de anuidade com cuidado e consultar um consultor de impostos antes de comprar ou vender. Para encontrar os melhores produtos de anuidade, solicite uma comparação de cotação gratuita e abrangente. Proteja sua aposentadoria hoje, comece agora.
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